A Caixa Econômica Federal liberou empréstimos para pessoas que estão inadimplentes e com o nome sujo. Microempreendedores individuais também podem realizar o empréstimo. Descubra como usar o benefício a seu favor.

Por | Andréia Lima

No dia 28 de Março a Caixa Econômica Federal liberou empréstimos para pessoas que estão inadimplentes e com o nome sujo. Somente na cidade de São Paulo são mais de 4 milhões de pessoas inadimplentes.

Microempreendedores individuais também podem realizar o empréstimo. Para pessoas físicas o empréstimo pode ser de até R$1 mil, com taxa de juros de 1.95% por mês. 

O empréstimo pode ser quitado em até 24 meses. Mas para ter acesso ao valor, é necessário exercer alguma atividade produtiva ou de prestação de serviços. 

Além disso, o empréstimo pode ser pedido pelo celular através do aplicativo “Caixa Tem”. No caso de microempreendedores individuais, o empréstimo pode ser no valor de até R$3 mil, com taxa de juros de 1.99% ao mês.

O prazo para quitar a dívida também é de 2 anos. É necessário procurar uma agência para realizar o empréstimo.

O Brasil registrou 65,2 milhões de consumidores inadimplentes em fevereiro, divulgou a Serasa no começo do mês. Essa marca não era atingida desde maio de 2020, no início da pandemia da covid-19. Esses cidadãos têm R$263,4 bilhões em dívidas negativadas (em atraso).

Apenas em fevereiro, o número de inadimplentes subiu 0,54%. Cada brasileiro deve, em média, R$4.042,08. A estatística se baseia no fato de que cada número do Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) tem, em média, 3,4 dívidas ativas.

Por fim, em relação ao perfil dos inadimplentes, os homens representam 50,2% dos devedores, contra 49,8% das mulheres. Na divisão por faixa etária, a maior parte tem entre 26 e 40 anos de idade (35,3%), seguida pela faixa de 41 a 60 anos de idade (34,9%).

Como já falamos acima, somente na cidade de São Paulo são mais de 4 milhões de pessoas inadimplentes.

Ou seja, agora que a Caixa tem empréstimo para negativados esse valor pode ser uma boa oportunidade para limpar o nome e organizar as finanças.

Onde consulto o valor que posso pegar de empréstimo?

Empreendedor Pessoa Física:

clique na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”, na tela do aplicativo ”CAIXA Tem” e, se você tiver sido aprovado para contratação, será apresentado o valor disponível para empréstimo.

O aplicativo apresenta uma simulação que mostra o valor máximo de limite aprovado, bem como as opções de pagamento. Escolha a que melhor atende às suas necessidades. 

Não é necessário contratar o total disponibilizado, você pode solicitar os valores à medida que precisar, lembrando que o valor total máximo é de R$1.000,00 (um mil reais), e  o  limite aprovado  considera a informação de renda, avaliação de crédito e capacidade de pagamento estimada.

Microempreendedor Individual – MEI:

Após a avaliação de risco de crédito, em caso de aprovação, você poderá simular as condições antes de contratar.

Não é necessário contratar todo o valor disponibilizado, você pode solicitar os valores à medida que precisar, lembrando que o valor total máximo é de R$3.000,00 (três mil reais), e o limite aprovado para cada empresa considera a avaliação de crédito e capacidade de pagamento estimada.

Em ambos os casos, a análise de crédito é realizada em um período de até 10 dias, que contam a partir da atualização cadastral.

Em quanto tempo o dinheiro cai na conta?

Essa é uma pergunta que muitos devem estar interessados em saber. Afinal, quando temos pendências a vencer, cada dia que passa significa mais juros acumulados.

Logo, se você é empreendedor PF e contratou pelo aplicativo “CAIXA Tem”, o dinheiro do empréstimo estará disponível na sua conta do aplicativo em até 1 hora após a contratação.

Para Microempreendedores Individuais – MEI, o dinheiro do empréstimo estará disponível na conta corrente PJ (operação 003), na mesma data da contratação.

Quem não tem emprego formal consegue contratar?

Sim, mesmo sem emprego formal você pode solicitar o crédito. Basta fazer a atualização cadastral no app “CAIXA Tem” e informar sua ocupação (ramo de atuação/trabalho), seu rendimento (renda declarada) e, após a análise de crédito, solicitar o empréstimo via “CAIXA Tem”.

Cuidado com empréstimos

Antes de mais nada é preciso ressaltar que caso o único jeito encontrado seja pedir um empréstimo, é preciso analisar outras coisas fora a taxa de juros.

É importante avaliar várias outras pequenas taxas na hora de tomar crédito, para saber o custo efetivo total da operação.

Uma orientação importante é observar os valores disponibilizados em diferentes instituições e fazer a comparação  do custo total do crédito.

É sempre mais vantajoso fazer as simulações em várias instituições, da mesma forma que você pesquisa preços na hora que vai comprar algo novo.

 O empréstimo precisa ter uma taxa e um prazo adequado a sua realidade para que você não acabe numa bola de neve.

E por último lembre-se que quanto mais dinheiro você pegar, mais terá que pagar no final. Outro fator que pode encarecer o empréstimo pessoal é o prazo de pagamento para quitar o valor total do crédito solicitado junto ao banco.

Se você chegou até aqui está no caminho certo para organizar suas finanças. Agora, nossa sugestão é continuar acompanhando os conteúdos da DSOP.

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