Aprenda a livrar-se das dívidas

04/03/2022

Redação do DIARIODEPERNAMBUCO.COM.BR11/07/2011 |08h53 | EconomiaNunca na história desse país (lembram?) os brasileiros compraram tanto, e por tabela se endividaram a perder de vista. A inadimplência cresce, a inflação ameaça os orçamentos e as pessoas ficam no vermelho. Como se livrar das dívidas, colocar as contas em dia, e claro, voltar a consumir de forma […]

Redação do DIARIODEPERNAMBUCO.COM.BR11/07/2011 |08h53 | EconomiaNunca na história desse país (lembram?) os brasileiros compraram tanto, e por tabela se endividaram a perder de vista. A inadimplência cresce, a inflação ameaça os orçamentos e as pessoas ficam no vermelho. Como se livrar das dívidas, colocar as contas em dia, e claro, voltar a consumir de forma sustentável? Basta dar uma folheada no livro Livre-se das dívidas – Como equilibrar as contas e sair da inadimplência que o leitor vai encontrar o caminho das pedras. Pense que não existe uma fórmula mágica. É uma soma de força de vontade, renúncia, planejamento e principalmente, saber separar as dívidas de valor dos acessórios que só rendem dor de cabeça.Autor do livro, o educador financeiro Reinaldo Domingos dá a pista no primeiro capítulo: quando me endivido para comprar a casa própria ou o carro adquiro uma dívida de valor, porque é um bem que vou usufruir no futuro. Quando vou ao shopping center e abuso do cartão de crédito me endivido sem um objetivo. “Nós não somos educados para priorizar o que é um bem de valor. O que corrói o orçamento do brasileiro é a dívida sem valor. Por isso a cada mês aumenta a inadimplência das famílias”, aponta.Segundo o autor, o pecado mortal para entrar no caminho da perdição das dívidas é achar que o cartão de crédito e o cheque especial são extensão da renda. E o pior: em geral as pessoas pensam que só precisam pagar o que excede do limite de crédito. É onde mora o perigo porque se perde o controle do orçamento. Domingos avisa: “É necessário cuidar das dívidas sem valor para não perder um bem de valor, como a casa ou o carro”.O educador financeiro ensina no livro que antes de comprar o imóvel é preciso levantar as despesas acessórias com os impostos e as taxas, o mobiliário, a decoração, o condomínio, entre outras. A mesma regra deve ser aplicada quando o consumidor vai adquirir um carro financiado em 60 meses. Não custa nada lembrar que o empréstimo não inclui os gastos com o IPVA, a matrícula, o seguro privado, e os custos com a manutenção do veículo.São despesas fixas que se somam aos gastos com alimentação, educação, saúde, e os “imprevistos” do mês. Segundo Domingos, o resultado é que as contas não fecham e as pessoas são empurradas para a endividamento. “Elas acabam perdendo um bem de valor porque não se prepararam para a aquisição”. Esse comportamento leva à alta da inadimplência. “Hoje são devolvidos cerca de 100 mil carros financiados por mês no país. As pessoas devem tomar consciência do problema para fazer a dívida estruturada”, completa.Uma dica da segunda parte do livro: para se preparar para uma dívida de valor, as pessoas devem aprender a se controlar na hora de gastar. O educador financeiro mostra que o apelo da publicidade, o crédito fácil e a ausência de educação financeira levam à facilidade da conquista. As pessoas se lançam às compras compulsivamente, minam a estrutura financeira familiar e são levadas à situação de desequilíbrio. Nessa hora, a única saída é renegociar as dívidas para se reestruturar e não jogar fora os bens de valor.A terceira parte do livro é o tratamento de choque. Ensina o combate direto ao ciclo do endividamento. Domingos é contundente: “Como você pode ter três cartões de crédito com apenas uma fonte de renda? Ou pegar um empréstimo consignado para pagar uma dívida e comprometer até 30% do salário líquido?” O argumento é simples: se já não dava para viver com o salário integral, não vai dar agora com o desconto de 30% da renda mensal. O educador financeiro diz que às vezes é preciso dizer não ao credor, para dar a volta por cima. Por fim, respire fundo, e coloque em prática os dez mandamentos do livro para não voltar a se endividar.Saiba mais:Ciclo do endividamento1 – Causas Analfabetismo financeiroConsumismoMarketing publicitárioCrédito fácil2 – MeiosCheque especialCartão de créditoCrediárioCrédito consignadoEmpréstimosAdiantamentosAntecipação do IR3 – EfeitosProblemas conjugaisProblemas de saúdeDesmotivaçãoBaixa autoestimaProdutividade reduzidaAtrasos e falta no trabalhoOs dez 10 mandamentos para não se endividar 01. Fazer uma diagnóstico financeiro anualmente02. Ter no mínimo três sonhos (curto, médio e longo prazos)03. Elaborar um orçamento financeiro mensal04. Poupar mensalmente parte do que ganha para os sonhos05. Gastar menos do que ganha06. Ter limites de cartão de crédito inferiores a seus rendimentos07. Não usar cheque especial, se possível nem ter08. Manter reservas para situações emergenciais09. Distinguir o que é essencial do supérfluo10. Comprar sempre à vista e com descontoFonte – “Livre-se das dívidas – Como equilibrar as contas e sair da inadimplência”Por Rosa Falcão, do Diario de PernambucoFonte: http://www.pernambuco.com/ultimas/nota.asp?materia=20110711085319&assunto=69&onde=Economia