Que tal começar o ano sabendo se você é ou não educado financeiramente? Por isso, desenvolvi o teste abaixo, o qual deve ser respondido com muita sinceridade, afinal de contas, não adianta mentir para si mesmo; é preciso encarar a realidade para poder resolver, se for necessário.

1 – Como está a sua situação financeira atualmente?

a) Estou em uma situação de investidor, investindo dinheiro mensalmente;
b) Estou equilibrado mensalmente, alguns meses sobram, mas, em outros, faltam;
c) Infelizmente, estou com algumas dívidas com as quais não consigo arcar.

2 – Quando você recebe o seu salário, qual é a primeira coisa que faz?

a) Separo imediatamente uma parte para os meus sonhos e objetivos e adapto o meu padrão de vida ao que restar;
b) Pago todas as contas do mês e me programo para que sobre. Às vezes, dá certo;
c) Saio para curtir um pouco, pois trabalhei o mês inteiro e tenho que comemorar, depois me preocupo com o resto do mês.

3 – Quando necessita comprar algo com um valor um pouco maior, qual a sua estratégia?

a) Planejo-me com antecedência e sempre consigo comprar à vista e com descontos;
b) Geralmente, já tenho uma parte para dar de entrada e o restante parcelo de uma forma que caiba em meu orçamento;
c) Busco parcelar e dou um jeito de pagar mais essa conta mensalmente. Sempre dá para dar um jeitinho.

4 – Ao se deparar com uma superpromoção em uma de suas lojas preferidas, qual a sua reação?

a) Busco ver se realmente necessito do produto em promoção e se está em meu orçamento; se sim, ainda avalio se realmente a promoção é interessante;
b) Se a promoção for realmente boa e tiver algo que necessito, com certeza irei aproveitar;
c) Promoções são ótimas oportunidades de compra, então, aproveito e compro o máximo que posso, pois não sei quando terei novamente essa oportunidade.

5 – Sobre os seus familiares, como se dá a relação com o dinheiro?

a) Sempre conversamos sobre dinheiro, estabelecendo os objetivos e sonhos em conjunto e individuais e planejando para isso;
b) Tem uma pessoa que é a responsável pela administração das finanças e que passa as diretrizes de gastos mensais para todos;
c) Quase não existe controle nem debate sobre o assunto, só quando a situação aperta, fora isso, vamos nos adequando e vivendo.

6 – O que é para você a aposentadoria sustentável?

a) É o período em que não terei mais a necessidade de trabalhar e terei dinheiro suficiente investido para manter o meu padrão de vida atual;
b) Sei que terei que readequar o meu padrão de vida para esse período, pois haverá uma queda de rendimento, e já me preocupo com isso;
c) Ainda não parei para pensar sobre o tema, já que está muito distante e tenho muito para aproveitar a vida.

7 – Qual a sua relação com o pagamento de cartão de crédito?

a) É uma ferramenta bastante interessante, que auxilia nas compras em caso de necessidade e ainda possibilita outros benefícios, como pontos de fidelidade;
b) Utilizo para conseguir comprar ou parcelar coisas que necessito quando não possuo dinheiro, pois poderei pagar apenas no próximo mês;
c) Utilizo bastante o cartão de crédito, contudo, na hora de pagar, tenho dificuldade e, muitas vezes, não consigo pagar em sua totalidade.

8 – Em caso de endividamento, em função de um imprevisto, qual seria a ação a ser tomada?

a) Antes de sair pagando as dívidas, busco saber o que me levou a esta situação, trabalhando a causa do problema e não o efeito;
b) Em primeiro lugar, busco estabelecer uma estratégia para pagar a dívida, cortando o que for possível;
c) Entro em desespero, pois não sei como fazer para arcar com o endividamento e busco ajuda com parentes e amigos.

9 – Como você faz o controle de suas finanças?

a) Periodicamente, faço um levantamento de todos os meus gastos para que possa saber para onde está indo meu dinheiro e onde estão os excessos;
b) Faço este levantamento ininterruptamente, todos os dias, pois não se pode bobear quando o tema é dinheiro;
c) Não faço esse tipo de levantamento, pois é coisa de gente bitolada em dinheiro.

10 – Para você, qual a importância que o dinheiro deve ter para as pessoas?

a) Dinheiro é uma ferramenta imprescindível para a realização de sonhos materiais e não materiais;
b) É uma necessidade básica das pessoas, para que, com ele, possa ser feliz e comprar o que quiser;
c) Dinheiro foi criado para ser gasto, assim, quanto mais se ganha, mais se deve gastar.

Peso das respostas:

a) 10
b) 05
c) 00

1)De 70 a 100 pontos

Você é educado financeiramente – você sabe a importância do dinheiro e a maneira correta de usá-lo e também tem em mente a importância de passar esse conhecimento à frente. O mais importante é que entende que o tema é uma questão comportamental, não se relacionando apenas com números. Contudo, recomendo que não se acomode, busque sempre mais conhecimentos sobre o tema e também em passar para o maior número de pessoas possível.

2)De 45 a 65 pontos

Você está no caminho da educação financeira, mas, cuidado – sua situação não é confortável, pois, por mais que ache que já lida bem com o dinheiro, você ainda possui vários conceitos e ações errados, sobre o tema. Você tem que por em mente que dinheiro não é fim, mas sim o meio para a realização de desejos e sonhos, pessoais e familiares. Outra questão importante é que tem que perceber a importância de proliferar os conhecimentos de educação financeira para as pessoas próximas. Recomendo uma reciclagem imediata sobre o tema, por meio de cursos e livros relacionados.

3)De 00 a 40 pontos

Você é analfabeto financeiramente – ligue imediatamente o sinal de alerta e busque cursos, livros e textos sobre educação financeira, senão, sua vida financeira estará fadada ao fracasso, se é que já não está. Tenha em mente que, por mais que não dê a importância devida ao dinheiro, ele está aí e é necessário para que se possa sobreviver no mundo em que vivemos. Tentar negar isso só lhe trará frustração e problemas, assim, busque sair do automático e tome o controle imediato de sua vida financeira.

Reinaldo Domingos

Reinaldo Domingos é PhD. em Educação Financeira, escritor, educador e terapeuta financeiro. Presidente da DSOP Educação Financeira, da Editora DSOP e da Abefin, publicou o best-seller Terapia Financeira, o recém lançado Empreender Vitorioso com Sonhos e Lucro em Primeiro Lugar e os livros Livre-se das Dívidas, Mesada Não É Só Dinheiro, Ter Dinheiro Não Tem Segredo, Eu mereço ter dinheiro!, Papo Empreendedor, Sabedoria Financeira e a série O Menino do Dinheiro – Sonhos de Família, Vai à Escola, Ação Entre Amigos, Num Mundo Sustentável e Pequeno Cidadão, O Menino e o Dinheiro, O Menino, o Dinheiro e os Três Cofrinhos, O Menino, o Dinheiro e a Formigarra. Mais de 4,5 milhões de exemplares de suas obras já foram vendidas.