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Como fazer um planejamento financeiro familiar?

Por: Paulo Fabrício Ucelli 

Em momentos de crise é fundamental a união das famílias para passar por esse momento da melhor forma possível e, em relação às finanças não é diferente. Para Reinaldo Domingos, educador financeiro do canal Dinheiro à Vista, o melhor caminho para um adequado planejamento financeiro familiar é envolver todos, em busca de propósitos maiores, os sonhos.

“As famílias com planejamento financeiro passam melhor por imprevistos. Conversando é possível fazer até as crianças entenderem as necessidades, auxiliando a vencer as dificuldades e construindo um caminho mais próspero financeiramente. Mas, é fundamental que todos estejam à vontade para falar do tema, assim, não se deve chamar uma reunião para cortar gastos, mas sim para realizar sonhos e propósitos”, explica Reinaldo Domingos.

Assim, uma importante orientação é buscar falar sobre dinheiro em um ambiente agradável. É possível usar planilhas e folhas de anotações, mas o mais importante é a conversa, conhecer melhor a família, isso fará a diferença na hora de organizar as finanças e ‘blindar’ o dinheiro.

Para simplificar o caminho, o educador financeiro elaborou um passo a passo para colocar em prática:

1- Fale com a família

Sente e converse com todos os integrantes da família, inclusive as crianças, para falar sobre os sonhos e propósitos individuais e coletivos. Esse é um passo muito importante para mudar a forma como a família lida com o dinheiro, passando a entender que ele é um meio para realizar sonhos. Viajar, trocar de carro, casa ou sair das dívidas são objetivos a serem considerados.

2- Pesquise os sonhos

Procure saber quanto custam e fazer cotações até achar a melhor possibilidade de preços para realizá-los. Assim você tomará os primeiros passos para realizar sonhos, seus e de sua família. Isso é o planejamento, agir com antecedência;

3- Coloque no papel o planejamento financeiro

Coloque no papel os compromissos dos próximos 12 meses, como datas comemorativas, pagamento de impostos (IPVA e IPTU), matrícula e material escolar, etc. Registre o valor previsto a ser gasto com cada uma dessas atividades e também com os sonhos. Claro, os números podem mudar no meio do caminho, mas é importante já ter uma ideia para se programar;

2- Anote as parcelas

Caso tenha parcelas de compras feitas anteriormente, elas também devem estar registradas nesse planejamento, para fazer parte do orçamento financeiro dos meses seguintes;

5- Poupe dinheiro

Guarde dinheiro para cada sonho simultaneamente e escolha o melhor investimento de acordo com o prazo de realização de cada um. Para os de curto prazo (até um ano), coloquei na caderneta de poupança, para os de médio prazo (de um a dez anos), no CDB, Tesouro Direto, fundos de investimento, aos de longo prazo (acima de dez anos), Tesouro Direto, previdência privada e ações são boas opções;

6- Reduza despesas

Faça um diagnóstico financeiro, ou seja, anote tudo o que for gasto ao longo de um mês, separando as despesas por categorias (energia elétrica, água, alimentação, combustível, telefone, etc.), para saber onde exatamente se pode diminuir ou até mesmo cortar. Acredite, todos nós temos, pelo menos, 20% de desperdício ou exagero nas contas. Assim também saberá como está gastando cada centavo do dinheiro;

7- Não fale de corte, fale do sonho

Em vez de criticar a família, quando ocorrem desperdícios, por exemplo, busque apontar a mudança como algo positivo, isso trará a família para caminhar junto. Fale que sempre que se economiza está um pouco mais perto da realização dos sonhos e propósitos. Um discurso diferente muda tudo!

8- Mude o orçamento mensal

Mude a forma como elabora o orçamento financeiro mensal. A partir de agora, calcule da seguinte maneira: Valor ganho, menos valor dos sonhos e depois tirar o valor das despesas, isto é, priorize os sonhos e não as despesas, e não mais o valor dos ganhos, menos despesas e o que sobrar será lucro ou prejuízo. Depois que tirar o valor destinado aos sonhos, com o que sobrar, adeque o seu padrão de vida;

Reinaldo Domingos está a frente do canal Dinheiro à Vista . É Doutor em Educação Financeira, presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin) e da DSOP Educação Financeira. Autor de diversos livros sobre o tema, como o best-seller Terapia Financeira .

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